借金

今話題の「給料ファクタリング」とは?借金を考える前に、知っておこう

あなたは給料ファクタリングという言葉を聞いたことはありますか?

給料ファクタリングとは、お仕事をしている人が、給料日前に自分のお給料を現金化することが可能なサービスです。

 

パート、アルバイトの人でもサービス会社の規定を満たしていれば利用することができ、借金とは違う形で、お金を前借りできるサービスです。

 

お給料買取りファクタリングサービス

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ファクタリングとは?

ファクタリングとは、入金待ちの売掛債権を、事前に買い取ってもらうことで、入金日よりも先にお金を受け取ることができるサービスです。

 

もともとは、対企業向けに行われていたサービスで、資金繰り対策としてよく利用されているサービスです。

 

例えば、とある製品の部品を作っている会社が、取引先に部品を納品します。しかし、その代金は通常、その場ですぐに受け取れるわけではなく、月末や翌月末の決済日に入金されるケースがほとんどで、それまでは待つしかありません。これを売掛債権といいます。

 

そのため、製品の部品を作っている会社は、次の製品を作るための資金繰りが苦しくなり、製品が作れなかったり、倒産の危機に面したりします。

 

そこで、この売掛債権を先に買い取ってくれるというサービスができました。それがファクタリングです。

 

ファクタリング会社は、部品を作っている会社から、その売掛債権を買い取ってくれ、すぐにお金を入金してくれます。

その代わりに、部品を作っている会社は、決済日に受け取ったお金をファクタリング会社に返済します。

ファクタリング会社は、手数料を差し引いて売掛金を買い取るため、その分が自社の利益となります。

 

部品を作っている会社は、実際の売掛金よりは少し損をしますが、すぐに現金化でき、資金繰りに苦しんだり倒産の危機を回避できるメリットがあります。

 

 

取引先にファクタリングをしていることがばれないのか?

ファクタリングには、3社間ファクタリング2社間ファクタリングがあります。

3社間ファクタリングは、部品を作っている会社と、その取引先、そしてファクタリング会社が連携する形になります。

ファクタリング会社は、取引先企業に対して、「部品を作っている会社さんから売掛債権を買い取ったので、決済日の支払代金はうちに振り込んで下さい」と連絡をします。

 

つまり、取引先企業にも、部品を作った会社がファクタリングサービスを利用していることがバレてしまいます。

当然、それがバレたらまずいという会社もありますので、そこがデメリットとなります。

 

しかし、2社間ファクタリングでは、取引先企業にファクタリングを利用していることがバレません。部品を作っている会社は、決済日に取引先から振り込まれてきた売掛金を、ファクタリング会社に自分で振り込みます。

 

しかし、そうするとファクタリング会社は、確実にお金を受け取れるという保証がなく、部品を作っている会社が倒産したり、逃げられたりするというリスクがあります。

 

そのため、2社間ファクタリングでは、3社間ファクタリングよりも手数料が高めに設定されていることが多いです。

 

 

個人が利用できるようになったのが「給料ファクタリング」

このサービスを個人にも適用したのが、「給料ファクタリング」です。

 

一定の収入がある人であれば、このファクタリングサービスを利用することができます。

ファクタリング会社に、先に自分の給料の権利を買い取ってもらうかわりに、手数料を含めて後で買い戻すという形になります。あくまで「買取り」なので、借金とは異なります。

 

そのため、サラ金や闇金にお金を借りることに比べてリスクが小さく、短期的なお金の悩みを解決することができます。

 

 

給料ファクタリングのメリット

自分の給料分だけを買い取ってもらえる

給料ファクタリングのメリットは、あくまで「自分のお給料分を買い取ってもらう」という点です。

自分の収入の権利分だけを買い取ってもらうので、返せない金額を借りて借金を背負い続けるということがありません。

 

すぐにお金が入ってくる

必要な時にすぐに現金にしてもらえるのが給料ファクタリングのいいところです。

 

会社にばれない

ほとんどの人は、給料ファクタリングを利用していることを会社にバレたくないでしょう。当然、ファクタリング会社はあなたの会社に対して、連絡や確認を取ることはしません。

 

金融ブラックの人でも利用可能

ファクタリング会社の多くは、金融ブラックの人でも利用できます。あくまで給料というしっかりとした債権があるという前提のサービスであるためです。

 

電子契約書によるオンライン完結

ネット上で契約が完結できるため、ファクタリング会社まで出向く必要はありません。

 

 

給料ファクタリングのデメリット

繰り返しの利用は自転車操業になってしまう

何度も利用していると、結局自転車操業になり、サラ金に借りているのと変わらなくなってしまいます。

どうしてもの時だけ、しっかりと計画的に利用しましょう。

 

手数料はやや高め

給料ファクタリングは、ほとんどの人が勤め先にバレずに利用しています。ですので、やはり手数料は高めになります。そのリスクはしっかりと把握して利用することが大事です。

 

給料ファクタリングができる会社はまだ少なめ

対企業向けのファクタリング会社は数多くありますが、個人の給料に対するファクタリングサービス会社はまだ少なめです。

 

 

まとめ

今現在、お金に困っている人には、短期的な利用として給料ファクタリングはおすすめです。

サラ金や闇金に手を出すくらいなら、自分の収入分だけを前倒しで現金化できるサービスは、現状を乗り切れる点でありがたいサービスです。

 

とはいえ、あくまで買い戻しが必要ですので、利用後の生活設計も踏まえて利用することを前提として下さい。本当に今、利用する必要があるか?それっきりで終わることができるか?

 

それを踏まえた上で、ご利用を考えている人は下記のファクタリングサービスがおすすめです。

 

お給料買取りファクタリングサービス

お金に関する悩みは短期的に解決していくことが大事です。

利息だけをずっと払い続ける状態に陥ってしまったり、毎月確実にお金が足りないという状況になるのが一番よくありませんね。

 

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それではコウジでした。

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コウジ

小学生時代から親についてパチンコ屋に出入りをし、高校生時代には早くもパチンコ依存症を発症。

大学時代、社会人時代と依存症を悪化させ、作った借金は総額1500万円にのぼる。

22年間依存症を抜け出せなかったが、債務整理とネットビジネスに救われる。

依存症に苦しむ人たちに、依存症を抜け出す手助けをしたいとブログを開設。

 

コウジの依存症遍歴

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